Frequently Asked Questions – Malaysian Takaful Association

Soalan Lazim: Jawapan di Hujung Jari Anda

Halaman Soalan Lazim kami dikemaskini secara berkala untuk memastikan bahawa kami menyediakan anda dengan maklumat yang paling tepat dan terkini. Jika anda tidak dapat mencari jawapan yang anda cari, jangan ragu-ragu dan hubungi kami untuk bantuan selanjutnya

Takaful Keluarga

Takaful Am

Pendaftaran Am

Pelan Takaful Keluarga menawarkan manfaat-manfaat dan perlindungan insurans hayat untuk simpanan jangka panjang anda. Anda atau waris akan mendapat manfaat dalam bentuk wang jika anda mengalami kemalangan. Pada masa yang sama, anda akan menikmati simpanan peribadi jangka panjang kerana sebahagian daripada sumbangan anda akan disimpan dalam akaun simpanan untuk tujuan tersebut.

Anda boleh memilih pelan matang anda sendiri dan tiada pemotongan dibuat jika anda membatalkan pelan takaful keluarga anda. Pelan takaful keluarga turut membolehkan anda mendapat pengecualian cukai pendapatan.

Tidak, pelan Takaful Keluarga tersedia kepada semua individu tanpa mengira kepercayaan agama mereka. Tiada syarat tambahan yang dikenakan ke atas peserta bukan Islam.

Apabila anda menyertai Takaful Keluarga, anda akan menyumbangkan sejumlah wang kepada dana takaful yang sama. Anda akan memasuki perjanjian (aqad) untuk sebahagian sumbangan iaitu sumbangan penyertaan (tabarru') dan sebahagian lagi sebagai simpanan dan pelaburan.

Sumbangan anda dalam bentuk tabarru' akan dimasukkan ke dalam Akaun Khas Peserta (AKP), yang akan digunakan untuk memenuhi tanggungjawab anda dalam membantu satu sama lain sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini ke atas salah seorang daripada peserta seperti kematian atau kecacatan kekal. Jika anda panjang umur, sehingga ke tarikh matang pelan tersebut, anda berhak untuk berkongsi lebihan bersih dana (jika ada). Pengendali akan melaburkan sumbangan simpanan dan pelaburan anda dalam Akaun Peserta (AP) di mana anda dan pengendali akan berkongsi keuntungan berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui sebelumnya.

Antara ciri-ciri utama Takaful Keluarga adalah:

Tersedia kepada semua individu yang berusia antara 18 hingga 55 tahun.
Anda boleh memilih tempoh matang.
Tiada pemotongan sekiranya berlaku pembatalan.
Kemudahan untuk mengeluarkan sumbangan.
Berkongsi lebihan dengan pengendali takaful.
Untuk menyediakan simpanan jangka panjang dan pelaburan.

Adalah penting bagi anda memahami terma yang digunakan dalam pelan Takaful Keluarga. Sekiranya anda tidak pasti dengan maksud terma-terma tersebut, anda harus bertanya kepada ejen atau pengendali anda. Oleh sebab sijil ini merupakan kontrak sah, tujuan yang dinyatakan dalam sijil akan digunakan untuk tuntutan.

Beberapa terma penting adalah:

Sumbangan - Ini merupakan ansuran sumbangan yang akan dibayar kepada pengendali. Anda boleh memilih untuk membayar sumbangan secara bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan.
Tempoh kelonggaran - Anda akan diberikan tempoh kelonggaran selama 30 hari untuk membayar ansuran sumbangan Takaful. Jika anda meninggal dunia semasa tempoh kelonggaran, ansuran sumbangan yang tertunggak akan dikurangkan daripada jumlah manfaat Takaful anda.

Matang - Anda boleh memilih tempoh matang yang sesuai dengan keperluan anda. Julatnya adalah dari 10 hingga 40 tahun.

Rancangan Takaful Keluarga biasanya tidak melindungi perkara-perkara berikut:

Percubaan membunuh diri atau kecederaan yang sengaja disebabkan oleh diri sendiri sama ada ketika anda waras atau tidak waras.
Jika anda melanggar undang-undang.
Jika anda memprovokasi serangan.
Jika anda berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol.
Jika anda mempunyai AIDS atau HIV.
Sebab-sebab lain yang dilarang oleh undang-undang Syariah.

Anda boleh memilih untuk membuat sumbangan Takaful anda secara ansuran bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan. Pembayaran boleh dibuat melalui pesanan tetap bank, potongan gaji, dan pembayaran tunai atau cek di mana-mana cawangan pengendali takaful anda.

Ya, anda layak untuk mendapat pelepasan cukai apabila anda menyertai rancangan Takaful Keluarga. Pengendali Takaful anda akan mengeluarkan penyata sumbangan tahunan untuk menyokong pengembalian cukai pendapatan anda ke Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Akaun Peserta (AP)? Akaun Peserta ialah akaun pelaburan di mana sebahagian daripada sumbangan Takaful ansuran anda dikreditkan untuk tujuan simpanan dan pelaburan.
Akaun Khas Peserta (AKP)? Akaun Khas Peserta (AKP) adalah di mana baki sumbangan Takaful ansuran anda dikreditkan sebagai sumbangan penyertaan (Tabarru ') untuk pembayaran manfaat Takaful kepada mana-mana peserta yang mengalami kemalangan akibat kematian atau kecacatan kekal.

Tuntutan mesti diberitahu secara bertulis dengan segera ke Jabatan Tuntutan Takaful Keluarga dan sebaik sahaja kejadian berlaku.

Terdapat pelbagai jenis tuntutan: -
1. Tuntutan Kematian
2. Tuntutan Perbelanjaan Kemalangan Maut
3. Kecacatan Kekal Keseluruhan
4. Manfaat Hospital
5. Manfaat Pengecualian Sumbangan
6. Penyakit Kritikal
7. Manfaat Pendapatan Keluarga
Bukti mesti ditandatangani oleh individu yang layak membuat tuntutan, di mana manfaat akan dibayar berdasarkan syarat-syarat berikut: -
1. Pernyataan pelaksana mesti dilengkapkan dan disediakan oleh penama dalam borang penamaan.
2. Cadangan bukti utama dilengkapkan dan disediakan oleh orang yang akan menerima manfaat. Untuk kes yang melibatkan kanak-kanak, pernyataan tersebut mesti dilengkapkan oleh ibu bapa atau penjaga sah.
3. Bukti-bukti Orang-orang yang ditugaskan mesti dilengkapkan dan disediakan oleh orang (mereka) yang berkenaan.
Dapatkan dan kemukakan semua dokumen yang diperlukan untuk menyokong tuntutan anda ke Jabatan Tuntutan Takaful Keluarga.
Semua salinan dokumen untuk menyokong tuntutan anda mesti disahkan dan disokong / ditandatangani oleh Pesuruhjaya Sumpah atau kakitangan pengendali Takaful.
Semua dokumen yang diperlukan mesti disediakan oleh pemohon dengan kos yang ditanggung sendiri.

Takaful Am disediakan untuk memberikan perlindungan kepada peserta daripada kerugian yang timbul akibat bahaya seperti kemalangan, kebakaran, banjir, tanggungjawab dan kecurian. Sebagai contoh, melindungi rumah dan barang-barang anda daripada kebakaran atau kenderaan daripada kerosakan akibat kemalangan atau kecurian. Anda juga akan dilindungi terhadap tanggungjawab anda kepada pihak lain yang timbul akibat tuntutan undang-undang dan ia wajib dalam beberapa kes seperti takaful pihak ketiga motor.

Apabila anda menyertai pelan Takaful Am, anda akan dilindungi apabila berlaku sesuatu terhadap barangan yang dilindungi. Sebagai contoh, jika anda mengambil bahagian dalam Takaful Am untuk rumah anda dan ia musnah akibat ribut, perlindungan Takaful akan meliputi kos memperbaiki rumah anda selagi bayaran yuran Takaful dibuat secara teratur.

Terdapat 9 produk Takaful Umum yang ditawarkan oleh Pengendali Takaful di Malaysia, iaitu Takaful Motor, Takaful Marin, Takaful Kebakaran, Takaful Liabiliti, Takaful Kemalangan Peribadi, Takaful Jaminan Kesetiaan dan Bon, Takaful Penerbangan, dan Takaful Kemalangan Pelbagai.

Tiada perbezaan yang ketara antara kedua-dua amalan ini kecuali; Takaful Am disediakan untuk memberikan bentuk pengurusan risiko yang mematuhi Shariah melalui perkongsian risiko untuk melindungi peserta daripada kerugian kewangan akibat kemalangan yang berlaku pada harta mereka atau hak mereka.

Sesiapa yang memiliki aset harus menyertai Takaful Am untuk melindungi aset tersebut daripada kerugian akibat kebakaran, kecurian, dan sebagainya. Setiap peserta juga boleh memastikan kesihatan dan kesejahteraan tanggungan mereka melalui sijil kemasukan hospital dan kemalangan peribadi. Peserta adalah pihak yang akan menanggung kerugian kewangan jika berlaku sesuatu. Ini dipanggil kepentingan boleh diinsuranskan.

Kebanyakan sijil Takaful Umum adalah tahunan—iaitu, tempoh sah laku selama satu tahun. Sesetengah sijil dikeluarkan untuk tempoh yang lebih lama—seperti Takaful Kebakaran untuk kediaman—dan ada juga yang untuk tempoh yang lebih pendek—seperti Takaful untuk pengangkutan barang atau untuk rawatan perubatan kecemasan semasa perjalanan ke luar negara.

Dalam kes perlindungan ganti rugi (yang bertujuan untuk menggantikan kerugian sebenar)—contohnya, sijil Takaful yang melindungi harta, jika terdapat dua sijil, kerugian akan dikongsi antara kedua-dua sijil tersebut. Dalam apa jua keadaan, peserta tidak boleh mendapatkan lebih daripada kerugian kewangan sebenar yang telah ditanggung. Sebaliknya, bagi sijil manfaat seperti sijil Takaful Kemalangan Peribadi, di mana manfaat tetap dibayar tanpa mengira kerugian sebenar, seseorang boleh mendapatkan manfaat daripada lebih daripada satu sijil Takaful.

Dalam sijil indemniti, had maksimum tuntutan adalah jumlah perlindungan yang ditetapkan dan ini biasanya terpakai untuk tempoh sijil Takaful. Walau bagaimanapun, sijil tertentu membenarkan pemulihan Jumlah Perlindungan dengan pembayaran sumbangan berkadar untuk tempoh baki sijil Takaful. Tuntutan sebenar akan berdasarkan sejauh mana kerugian kewangan yang disahkan melalui dokumen seperti bil. Jika harta tidak dilindungi sepenuhnya, peserta akan menanggung sebahagian kerugian. Terdapat kemungkinan untuk membuat lebih daripada satu tuntutan dalam tempoh sijil Takaful, tetapi jumlah perlindungan biasanya adalah had untuk tempoh sijil Takaful kecuali jika dipulihkan.

Dalam amalan Takaful Kesihatan, adalah perkara biasa untuk sijil manfaat menawarkan program tanpa tunai. Program tanpa tunai membolehkan penerima sijil mendapatkan manfaat kemasukan hospital tanpa perlu membayar bil terlebih dahulu dan kemudian membuat tuntutan kepada Pengendali Takaful untuk bayaran balik kos yang layak. Pengendali Takaful akan melantik penyedia perkhidmatan yang kadangkala dikenali sebagai Pentadbir Pihak Ketiga (TPA), yang berhubung dengan hospital dan menjamin pembayaran untuk rawatan anda mengikut terma sijil dan perlindungan Takaful anda.

Kebanyakan sijil Takaful Umum adalah tahunan dan pembayaran sumbangan dibuat di muka. Tiada perlindungan akan bermula kecuali sumbangan telah dibayar. Dalam beberapa sijil jangka panjang, syarikat mempunyai kemudahan untuk mengutip sumbangan secara berkala.

Individu perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful (TBE) yang dianjurkan oleh Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (IBFIM) dan pendaftaran boleh dibuat melalui mana-mana Pengendali Takaful (TO). Pendaftaran bergantung pada laluan TBE yang diambil oleh individu tersebut. Laluan adalah seperti berikut:

Bahagian A+C = Asas + Keluarga
Bahagian A+B = Asas + Am
Bahagian B = Am
Bahagian C = Keluarga

Untuk mendaftar dengan Pengendali Takaful, individu perlu lulus salah satu dari laluan peperiksaan iaitu Bahagian A+C atau Bahagian A+B. Kemudian, mereka hanya boleh mengambil Bahagian B atau Bahagian C dan mendaftar dengan Pengendali Takaful.

Ejen atau orang awam boleh menyemak status pendaftaran ejen menggunakan Sistem Pertanyaan Awam..

Berapa lama masa yang diambil untuk melepaskan status ejen selepas pengunduran telah dikemukakan kepada prinsipal dan dengan siapa ejen harus menyemak status? Biasanya, prinsipal akan melepaskan status ejen setelah ejen tersebut menyelesaikan semua perkara yang tertunggak. Oleh itu, ejen harus menyemak status mereka dengan prinsipal.

Bagaimanakah cara untuk menyemak status pendaftaran TBE dan keputusan TBE? Calon boleh menyemak status pendaftaran TBE dan keputusan TBE terus dengan IBFIM atau semak secara dalam talian di www.takafuleexam.com.my.

Syarat-syaratnya ialah:

Ejen yang dikecualikan perlu lulus TBE jika mereka ingin menyertai prinsipal lain atau menyertai semula prinsipal asal mereka, sekiranya mereka diberhentikan kerana gagal memenuhi minimum penyelenggaraan kontrak atau disiplin seperti melanggar Etika Kod, salah laku, melakukan kesalahan amanah jenayah atau melanggar peraturan MTA atau Pengendali Takaful.
Ejen yang dikecualikan yang mengundurkan diri secara sukarela dan bukan disebabkan oleh alasan seperti yang dinyatakan di perkara 1 akan kekal dikecualikan daripada lulus TBE jika mereka ingin menyertai prinsipal lain atau menyertai semula prinsipal asal mereka.
Ejen yang aktif di syarikat asal mereka akan kekal dikecualikan daripada lulus TBE.

Ejen tersebut perlu menghubungi MII atau IBFIM untuk mencetak semula sijil tersebut.

Sila hubungi prinsipal untuk berhubung dengan MTA dan kosnya adalah RM50.00.

Tidak, seorang ejen hanya boleh mendaftar dengan 1 prinsipal untuk Takaful Keluarga.

Ya, tetapi tidak lebih daripada 2 prinsipal.

Jumlah keseluruhan bagi Takaful Keluarga adalah 30 jam dan Takaful Am adalah 20 jam.

Lesen adalah sah selama 2 tahun. Apabila tempoh luput, ejen perlu menghubungi prinsipal untuk memperbaharui status lesen.

RM80 bagi pendaftaran pertama kali dan calon yang ingin mengulang semula.

Tidak, peperiksaan TBE yang diambil melalui MII boleh digunakan untuk mendaftar kedua-dua lesen (Takaful Keluarga dan Takaful Am). Namun, ini hanya terpakai kepada ejen yang telah mengambil TBE melalui MII dalam proses terdahulu. Bermula dari April 2012, IBFIM adalah pihak yang bertanggungjawab untuk mengendalikan proses peperiksaan TBE untuk semua ejen.