FAQ-Contents – Malaysian Takaful Association

Answers at Your Fingertips: Soalan Lazim

Halaman Soalan Lazim kami dikemaskini secara berkala untuk memastikan bahawa kami menyediakan anda dengan maklumat yang paling tepat dan terkini. Jika anda tidak dapat mencari jawapan yang anda cari, jangan ragu-ragu dan hubungi kami untuk bantuan selanjutnya

Hubungi kami

Discover all services

Pelan Takaful Keluarga menawarkan manfaat-manfaat dan perlindungan insurans hayat untuk simpanan jangka panjang anda. Anda atau waris akan mendapat manfaat dalam bentuk wang jika anda mengalami kemalangan. Pada masa yang sama, anda akan menikmati simpanan peribadi jangka panjang kerana sebahagian daripada sumbangan anda akan disimpan dalam akaun simpanan untuk tujuan tersebut.

Anda boleh memilih pelan matang anda sendiri dan tiada pemotongan dibuat jika anda membatalkan pelan takaful keluarga anda. Pelan takaful keluarga turut membolehkan anda mendapat pengecualian cukai pendapatan.

Tidak, pelan Takaful Keluarga tersedia kepada semua individu tanpa mengira kepercayaan agama mereka. Tiada syarat tambahan yang dikenakan ke atas peserta bukan Islam.

Apabila anda menyertai Takaful Keluarga, anda akan menyumbangkan sejumlah wang kepada dana takaful yang sama. Anda akan memasuki perjanjian (aqad) untuk sebahagian sumbangan iaitu sumbangan penyertaan (tabarru') dan sebahagian lagi sebagai simpanan dan pelaburan.

Sumbangan anda dalam bentuk tabarru' akan dimasukkan ke dalam Akaun Khas Peserta (AKP), yang akan digunakan untuk memenuhi tanggungjawab anda dalam membantu satu sama lain sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini ke atas salah seorang daripada peserta seperti kematian atau kecacatan kekal. Jika anda panjang umur, sehingga ke tarikh matang pelan tersebut, anda berhak untuk berkongsi lebihan bersih dana (jika ada). Pengendali akan melaburkan sumbangan simpanan dan pelaburan anda dalam Akaun Peserta (AP) di mana anda dan pengendali akan berkongsi keuntungan berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui sebelumnya.

Antara ciri-ciri utama Takaful Keluarga adalah:

Tersedia kepada semua individu yang berusia antara 18 hingga 55 tahun.
Anda boleh memilih tempoh matang.
Tiada pemotongan sekiranya berlaku pembatalan.
Kemudahan untuk mengeluarkan sumbangan.
Berkongsi lebihan dengan pengendali takaful.
Untuk menyediakan simpanan jangka panjang dan pelaburan.

Adalah penting bagi anda memahami terma yang digunakan dalam pelan Takaful Keluarga. Sekiranya anda tidak pasti dengan maksud terma-terma tersebut, anda harus bertanya kepada ejen atau pengendali anda. Oleh sebab sijil ini merupakan kontrak sah, tujuan yang dinyatakan dalam sijil akan digunakan untuk tuntutan.

Beberapa terma penting adalah:

Sumbangan - Ini merupakan ansuran sumbangan yang akan dibayar kepada pengendali. Anda boleh memilih untuk membayar sumbangan secara bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan.
Tempoh kelonggaran - Anda akan diberikan tempoh kelonggaran selama 30 hari untuk membayar ansuran sumbangan Takaful. Jika anda meninggal dunia semasa tempoh kelonggaran, ansuran sumbangan yang tertunggak akan dikurangkan daripada jumlah manfaat Takaful anda.

Matang - Anda boleh memilih tempoh matang yang sesuai dengan keperluan anda. Julatnya adalah dari 10 hingga 40 tahun.

Rancangan Takaful Keluarga biasanya tidak melindungi perkara-perkara berikut:

Percubaan membunuh diri atau kecederaan yang sengaja disebabkan oleh diri sendiri sama ada ketika anda waras atau tidak waras.
Jika anda melanggar undang-undang.
Jika anda memprovokasi serangan.
Jika anda berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol.
Jika anda mempunyai AIDS atau HIV.
Sebab-sebab lain yang dilarang oleh undang-undang Syariah.

Anda boleh memilih untuk membuat sumbangan Takaful anda secara ansuran bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan. Pembayaran boleh dibuat melalui pesanan tetap bank, potongan gaji, dan pembayaran tunai atau cek di mana-mana cawangan pengendali takaful anda.

Ya, anda layak untuk mendapat pelepasan cukai apabila anda menyertai rancangan Takaful Keluarga. Pengendali Takaful anda akan mengeluarkan penyata sumbangan tahunan untuk menyokong pengembalian cukai pendapatan anda ke Lembaga Hasil Dalam Negeri.

Akaun Peserta (AP)? Akaun Peserta ialah akaun pelaburan di mana sebahagian daripada sumbangan Takaful ansuran anda dikreditkan untuk tujuan simpanan dan pelaburan.
Akaun Khas Peserta (AKP)? Akaun Khas Peserta (AKP) adalah di mana baki sumbangan Takaful ansuran anda dikreditkan sebagai sumbangan penyertaan (Tabarru ') untuk pembayaran manfaat Takaful kepada mana-mana peserta yang mengalami kemalangan akibat kematian atau kecacatan kekal.

Tuntutan mesti diberitahu secara bertulis dengan segera ke Jabatan Tuntutan Takaful Keluarga dan sebaik sahaja kejadian berlaku.

Terdapat pelbagai jenis tuntutan: -
1. Tuntutan Kematian
2. Tuntutan Perbelanjaan Kemalangan Maut
3. Kecacatan Kekal Keseluruhan
4. Manfaat Hospital
5. Manfaat Pengecualian Sumbangan
6. Penyakit Kritikal
7. Manfaat Pendapatan Keluarga
Bukti mesti ditandatangani oleh individu yang layak membuat tuntutan, di mana manfaat akan dibayar berdasarkan syarat-syarat berikut: -
1. Pernyataan pelaksana mesti dilengkapkan dan disediakan oleh penama dalam borang penamaan.
2. Cadangan bukti utama dilengkapkan dan disediakan oleh orang yang akan menerima manfaat. Untuk kes yang melibatkan kanak-kanak, pernyataan tersebut mesti dilengkapkan oleh ibu bapa atau penjaga sah.
3. Bukti-bukti Orang-orang yang ditugaskan mesti dilengkapkan dan disediakan oleh orang (mereka) yang berkenaan.
Dapatkan dan kemukakan semua dokumen yang diperlukan untuk menyokong tuntutan anda ke Jabatan Tuntutan Takaful Keluarga.
Semua salinan dokumen untuk menyokong tuntutan anda mesti disahkan dan disokong / ditandatangani oleh Pesuruhjaya Sumpah atau kakitangan pengendali Takaful.
Semua dokumen yang diperlukan mesti disediakan oleh pemohon dengan kos yang ditanggung sendiri.

General Takaful is provided to give protection to participant for losses arising from perils such as accident, fire, flood, liability and burglary. For instance, insuring your hourse and belongings against fire or vehicles against accidental damage or theft. You will also be covered on your liabilites to others arising out of the law demand and it is compulsory in some cases like the motor third party takaful.

Apabila anda menyertai pelan Takaful Am, anda akan dilindungi apabila berlaku sesuatu terhadap barangan yang dilindungi. Sebagai contoh, jika anda mengambil bahagian dalam Takaful Am untuk rumah anda dan ia musnah akibat ribut, perlindungan Takaful akan meliputi kos memperbaiki rumah anda selagi bayaran yuran Takaful dibuat secara teratur.

There are 9 products of General Takaful offered by Takaful Operator in Malaysia namely Motor Takaful, Marine Takaful, Fire Takaful, Liability Takaful, Personal Accident Takaful, Fidelity Guarantee and Bonds, Aviation Takaful and Miscellaneous Accident Takaful.

There is no obvious difference between both practices except for; General Takaful is provided to provide a form of Shariah-compliant risk management via risk sharing to cover participants against financial losses due to misfortune occurring to their properties or their rights.

Anyone who owns an asset should participate in General Takaful as to protect it against losses due to fire, theft and etc. Each paricipant may also insure his / her dependents' health and well-being through hospitalization and personal accident certificates. The participants should be the one who will bear the financial losses if it's happen. This is called insurable interest.

Most general Takaful certificates are annual – that is, they last for one year. Some certificates are issued for longer periods – like Fire Takaful for residences – and some for shorter periods – like Takaful for goods transportation or for emergency medical treatment during foreign travel.

In case of an indemnity cover (one that seeks to compensate the actual loss)--for instance, a Takaful certificate that covers property, if there are two certificates involved, the loss shall be shared by both the certificates. In no case can a participant get more than the actual pecuniary loss he or she has incurred. On the other hand, in respect of benefit certificates like the Personal Accident Takaful certificate, where a fixed benefit is paid, no matter what the actual loss is, one may obtain benefits from more than one Takaful certificate.

In indemnity certificates, the upper limit of a claim is the sum covered and this usually applies for the period of the Takaful certificate. Certain certificates, however, allow for reinstatement of the Sum Covered by payment of proportionate contribution for the remaining period of the Takaful certificate. The actual claim will be the actual extent of financial loss as validated by documents like bills. If the property is under covered, the participant shall bear a rate able proportion of the loss. There can be more than one claim in the Takaful certificate period but the sum covered is usually the limit for the Takaful certificate period unless reinstated.

It is now common in Takaful Health practice for certificate benefit to offer a cashless program. A cashless program allows the beneficiaries of the certificate to obtain the hospitalization benefits without having to first pay the bills at point of his charged and to claim from the Takaful Operator for reimbursement of the eligible cost. The Takaful operators will have appointed a service provider sometimes called Third Party Administrator (TPA), who liaises with the hospitals and guarantee the payment for your treatment as per the terms of your Takaful certificate and coverage.

Most general Takaful certificates are annual and the contribution payment is in advance. No risk commences unless you have paid the contribution. In some long term certificates, companies have the facility of collecting contributions periodically.

Individu perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful (TBE) yang dianjurkan oleh Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (IBFIM) dan pendaftaran boleh dibuat melalui mana-mana Pengendali Takaful (TO). Pendaftaran bergantung pada laluan TBE yang diambil oleh individu tersebut. Laluan adalah seperti berikut:

Bahagian A+C = Asas + Keluarga
Bahagian A+B = Asas + Am
Bahagian B = Am
Bahagian C = Keluarga

Untuk mendaftar dengan Pengendali Takaful, individu perlu lulus salah satu dari laluan peperiksaan iaitu Bahagian A+C atau Bahagian A+B. Kemudian, mereka hanya boleh mengambil Bahagian B atau Bahagian C dan mendaftar dengan Pengendali Takaful.

Ejen atau orang awam boleh menyemak status pendaftaran ejen menggunakan Sistem Pertanyaan Awam..

Berapa lama masa yang diambil untuk melepaskan status ejen selepas pengunduran telah dikemukakan kepada prinsipal dan dengan siapa ejen harus menyemak status? Biasanya, prinsipal akan melepaskan status ejen setelah ejen tersebut menyelesaikan semua perkara yang tertunggak. Oleh itu, ejen harus menyemak status mereka dengan prinsipal.

Bagaimanakah cara untuk menyemak status pendaftaran TBE dan keputusan TBE? Calon boleh menyemak status pendaftaran TBE dan keputusan TBE terus dengan IBFIM atau semak secara dalam talian di www.takafuleexam.com.my.

Syarat-syaratnya ialah:

Ejen yang dikecualikan perlu lulus TBE jika mereka ingin menyertai prinsipal lain atau menyertai semula prinsipal asal mereka, sekiranya mereka diberhentikan kerana gagal memenuhi minimum penyelenggaraan kontrak atau disiplin seperti melanggar Etika Kod, salah laku, melakukan kesalahan amanah jenayah atau melanggar peraturan MTA atau Pengendali Takaful.
Ejen yang dikecualikan yang mengundurkan diri secara sukarela dan bukan disebabkan oleh alasan seperti yang dinyatakan di perkara 1 akan kekal dikecualikan daripada lulus TBE jika mereka ingin menyertai prinsipal lain atau menyertai semula prinsipal asal mereka.
Ejen yang aktif di syarikat asal mereka akan kekal dikecualikan daripada lulus TBE.

Ejen tersebut perlu menghubungi MII atau IBFIM untuk mencetak semula sijil tersebut.

Sila hubungi prinsipal untuk berhubung dengan MTA dan kosnya adalah RM50.00.

Tidak, seorang ejen hanya boleh mendaftar dengan 1 prinsipal untuk Takaful Keluarga.

Ya, tetapi tidak lebih daripada 2 prinsipal.

Jumlah keseluruhan bagi Takaful Keluarga adalah 30 jam dan Takaful Am adalah 20 jam.

Lesen adalah sah selama 2 tahun. Apabila tempoh luput, ejen perlu menghubungi prinsipal untuk memperbaharui status lesen.

RM80 bagi pendaftaran pertama kali dan calon yang ingin mengulang semula.

Tidak, peperiksaan TBE yang diambil melalui MII boleh digunakan untuk mendaftar kedua-dua lesen (Takaful Keluarga dan Takaful Am). Namun, ini hanya terpakai kepada ejen yang telah mengambil TBE melalui MII dalam proses terdahulu. Bermula dari April 2012, IBFIM adalah pihak yang bertanggungjawab untuk mengendalikan proses peperiksaan TBE untuk semua ejen.